결혼한 지 2년 된 정씨 부부는 맞벌이로 매월 600여 만원을 벌고 있다. 30대 초반인 부인은 외국계 회사에, 30대 중반인 남편은 대기업에 다닌다. 결혼 전부터 나름대로 알뜰하게 저축해온 덕에 결혼할 때는 부모님의 도움을 약간 받아 25평 아파트도 한 채 장만했고 저축도 꾸준히 이어 오고 있어 별문제가 없으리라 생각했다. 그런데 소득에 비해 저축률이 20%가 채 안 되고 오히려 지출이 점점 늘기 시작했다. 부부가 각자 용돈으로 100여 만원을 지출하고 있는데 첫아이를 출산하게 되면 보모 비용까지 따로 지출하게 되어 앞으로가 걱정이다.
정씨 부부의 경우 재무설계를 해보니 아이를 출산하고도 저축을 지금보다 더 늘려야 한다는 결론이 나왔다. 맞벌이 부부의 경우 외벌이 가정에 비해 소득이 높다 보니 상대적으로 지출할 때 긴장감이 떨어지는 경우가 많다. 심지어 부인이 전문직 고소득일 경우 남편의 직업 안정성이 다소 떨어지는 경우도 많다. 한마디로 가정의 경제를 책임지고 끌고 가야 한다는 절박감이 외벌이 가정에 비해 적은 편이다. 그러나 맞벌이 부부의 경우 고정비용이 크다는 것을 미리 사전에 계산에 넣고 지출예산을 잡아야 한다. 겉으로 드러나는 소득만 파악해서 그 눈높이만큼 지출하는 것은 절대 금물이다. 재무설계를 하며 돈을 모으는 가장 훌륭한 방법은 합리적인 지출을 통해 저축을 극대화하는 것이다. 그런 관점에서 보면 맞벌이 부부들이 흔히 갖고 있는 ‘여유 있는 지출 습관’을 극복하지 않으면 많이 벌고도 늘 가난한 현실을 맞게 된다. 거기에 어느 한쪽의 실직으로 소득이 줄어들게 될 경우 파산이라는 극단적인 상황까지 치닫는 경우도 적지 않다.
정씨 부부의 경우 둘의 소득이 월 600여 만원이나 되지만 첫아이를 출산하고 나면 보모 비용으로 매월 120만원이나 지출될 예정이다. 더불어 사회생활을 하기 때문에 부인이 지출하는 교통비, 용돈 등 약 30만원이 추가된다고 가정하면, 맞벌이기 때문에 지출하는 고정 비용이 매월 최소 150만원이 넘는다. 따라서 그 비용은 맞벌이 유지에 따른 고정비용으로 계산해, 두 사람이 매월 450만원만 벌고 있다고 생각해야 한다. 즉, 둘의 소득 전체에 눈높이를 고정하기보다는 맞벌이로서 포기해야 하는 기회비용을 제하고 소득을 이해할 필요가 있다. 소득의 눈높이를 현실적으로 낮게 고정하고 지출예산을 잡을 때도 좀 더 긴장해야 한다.
보통 맞벌이 부부의 경우 다른 사람에게 아이 양육을 맡기고 있다는 미안함에 아이와 외식이 잦거나 장난감, 아이 용돈 등에 지출을 많이 하는 경향이 있다. 그러나 이런 지출은 가정에도 육아에도, 결코 도움이 되지 않는다. 장기적으로 미래 교육비를 추가로 준비할 기회를 포기하는 것이기 때문이다. 당장 미안한 감정 때문에 지출 통제가 적절히 이뤄지지 않다 보니 많이 벌어 많이 쓰게 되고 결과적으로 저축량은 맞벌이를 하는데도 불구하고 크게 높아지지 않는다. 맞벌이를 함으로써 아이의 미래를 위해 투자할 수 있다는 마음가짐이 아이를 위해 더 현실적임을 기억하자.
또한 맞벌이 부부뿐 아니라 외벌이 부부도 각자 비자금을 갖는 것이 좋다는 인식을 많이 한다. 신용카드 사용이 일상화되면서 예전처럼 월급봉투를 들고 와서 서로 월급을 공유하는 것이 아니라 각자의 이름으로 된 카드로 규제 없이 지출하다 돈이 남으면 비자금이라고 생각하는 경우가 흔하다. 자신들이 서로 합의한 지출예산 중 각자의 용돈 범위 내에서 아껴 씀으로써 마련하는 비자금이 아니라, 지출예산도 없이 각자 벌어 돈 관리를 하면서 비자금을 만드는 것은 문제가 있다. 다행히 항상 돈이 남는 구조여서 비자금이 넉넉하게 형성된다면 그나마 가정에서 급한 일에 사용할 수 있겠지만, 이런 식으로 가계 재무구조가 허술하게 운영되면 각자 지출 통제만 더 어려워진다. 점점 사회가 복잡해지면서 조금만 방심해도 몇십 만원씩 초과로 지출되는 것이 현실이다. 따라서 비자금을 만들기 위해 서로 불신하기보다는 각자 소득이나 지출을 투명하게 운영하면서 가계 지출예산, 저축 목표 등을 공유해야 할 것이다.
